????11月11日，“光棍節(jié)”，今年你脫“光”了嗎？緣分靠天定，不過(guò)財(cái)運(yùn)就要靠自己了。對(duì)于單身族來(lái)說(shuō)，理財(cái)或許是一件陌生的事情，但時(shí)不我待，現(xiàn)在不理財(cái)，小心財(cái)不理你。
????如何從零開(kāi)始走上成“財(cái)”之路？本期，記者采訪(fǎng)了幾個(gè)80后單身族，看看他們的故事中是否有你的身影，同時(shí)也聽(tīng)聽(tīng)理財(cái)師們的建議。
????“只有消費(fèi)的錢(qián)，沒(méi)有理財(cái)?shù)腻X(qián)”
????檔案主人：小王，芳齡27歲，東北大妞
????來(lái)寧波三年多了，小王用“安定”來(lái)形容自己的生活?，F(xiàn)在她在本地一家媒體工作，“我的崗位收入比較固定，每月稅后收入約4000多元，除去房租水電每月500元、話(huà)費(fèi)交通每月300元，還有飲食500元，生活雜費(fèi)700元，每年能省下來(lái)24000元?！?/p>
????理論上，小王每年能存2萬(wàn)多，不過(guò)因?yàn)槊磕暌鋈ヂ糜我粌纱?，還要回東北老家探親，花銷(xiāo)也不小，“算下來(lái)，一年能存1萬(wàn)多就差不多了”。
????一年1萬(wàn)元，三年差不多3萬(wàn)元。小王是怎么安排這筆錢(qián)的呢？“現(xiàn)在都放在活期里”。為什么不存定期或者買(mǎi)基金之類(lèi)的？除了懶得折騰，小王說(shuō)這里面也有自己的考慮。
????“存定期這些錢(qián)一年也就幾百元利息，還不能隨時(shí)取用，而且就算存定期，我只能接受半年期的，最長(zhǎng)也就一年，懶得去弄了。而且現(xiàn)在老家在拆遷，我想著，說(shuō)不定要幫襯著家里一些，就先放著吧?！?/p>
????除了定期，也有朋友跟小王提起過(guò)基金之類(lèi)的理財(cái)渠道，不過(guò)她覺(jué)得“基金現(xiàn)在收益也太差了，如果選擇基金定投，又要連續(xù)堅(jiān)持好幾年，也是不能挪用的。炒股倒是聽(tīng)說(shuō)做得好收益挺高，但是我又不知道風(fēng)險(xiǎn)在哪里，不知道怎么炒。如果有大筆資金也就算了，關(guān)鍵是現(xiàn)在只有消費(fèi)的錢(qián)，沒(méi)有多余理財(cái)?shù)腻X(qián)”。
????提到理財(cái)，小王說(shuō)身邊很多朋友都有類(lèi)似情況。“有個(gè)朋友是寧波本地人，家境一般，父母有房，也是差不多情況，一旦攢錢(qián)了，就買(mǎi)車(chē)、美容，就當(dāng)是為自己投資了，不太會(huì)考慮到怎么理財(cái)去錢(qián)生錢(qián)。”
????建議：將基金定投當(dāng)強(qiáng)制儲(chǔ)蓄
????吳思慧中國(guó)銀行(601988,股吧)(行情 股吧 資金流)寧波市分行理財(cái)師
????總的來(lái)說(shuō)，王小姐對(duì)自己的生活還是具有一定規(guī)劃的，對(duì)收支情況有較清晰的了解，量入為出，有一定積蓄。建議王小姐每月支取一部分資金做基金定投。對(duì)于年輕人來(lái)說(shuō)，基金定投可以積少成多，起到很好的強(qiáng)制儲(chǔ)蓄作用；在每月較少的現(xiàn)金流情況下，用較少的投入獲得資本市場(chǎng)的回報(bào)。
????另外，備用金可以配置銀行短期理財(cái)產(chǎn)品，如中國(guó)銀行日積月累人民幣理財(cái)產(chǎn)品，可以在每個(gè)工作日9:30-15:30隨進(jìn)隨出，既具有很高的流動(dòng)性，又可以獲得比活期高4倍以上的收益。
????“股市太爛，做點(diǎn)基金定投算了”
????檔案主人：小謝，26歲青年，甬漂
????跟小王一樣，小謝在寧波工作也三年多了，目前在一家保險(xiǎn)公司上班，還處于事業(yè)奮斗期，不過(guò)在老家已經(jīng)備好房子了。因?yàn)楣ぷ鹘佑|理財(cái)?shù)母拍畋容^多，加上朋友中也有做投資理財(cái)?shù)?，小謝對(duì)自己的財(cái)務(wù)安排很有計(jì)劃，不僅習(xí)慣記賬，還開(kāi)了基金定投賬戶(hù)和保險(xiǎn)賬戶(hù)等。
????“剛畢業(yè)的時(shí)候工資很低，月薪才1000多元，也沒(méi)錢(qián)理財(cái)，能養(yǎng)活自己就不錯(cuò)了。后來(lái)慢慢漲上來(lái)，現(xiàn)在每月薪資6000元出頭，慢慢也就有點(diǎn)積蓄了。今年開(kāi)年，我在媽媽贊助下開(kāi)了一個(gè)基金定投賬戶(hù)，自己每月拿出2000元，媽媽還贊助了1000元。現(xiàn)在股市實(shí)在太爛了，基金還好一點(diǎn)。此外，我還投保了一份重疾險(xiǎn)和一份意外險(xiǎn)，每年2000元左右，添個(gè)保障?！?/p>
????小謝說(shuō)自己很節(jié)儉，平時(shí)會(huì)記賬，每月最大的兩筆開(kāi)支就是買(mǎi)書(shū)和請(qǐng)客吃飯，“節(jié)儉不等于小氣，我請(qǐng)客挺大方的，這和買(mǎi)書(shū)一樣，也是對(duì)自我的一種投資?！边@樣，小謝每月能存下2000元。
????“我朋友中有從事理財(cái)投資的，接觸多了，我真心覺(jué)得現(xiàn)在中國(guó)理財(cái)市場(chǎng)缺少專(zhuān)門(mén)的理財(cái)顧問(wèn)，市場(chǎng)上收益稍高的理財(cái)產(chǎn)品門(mén)檻都很高。我現(xiàn)在存下來(lái)的錢(qián)都放在活期了，夠不上高收益，至少能靈活取用?！?/p>
????建議：量入為出較為可取
????吳思慧中國(guó)銀行寧波市分行理財(cái)師
????小謝的理財(cái)和消費(fèi)習(xí)慣都比較可取，量入為出，并有自己的理財(cái)規(guī)劃，基金定投確實(shí)是比較適合年輕人的理財(cái)方式。可能因?yàn)槁殬I(yè)的關(guān)系，比起時(shí)下很多年輕人都沒(méi)有為自己購(gòu)買(mǎi)保障保險(xiǎn)或者理財(cái)型保險(xiǎn)的意識(shí)，小謝的保險(xiǎn)意識(shí)也比較強(qiáng)。
????對(duì)于閑余資金，建議預(yù)留3-6個(gè)月左右的日常家庭支出作為應(yīng)急備用金。應(yīng)急備用金是作為日常應(yīng)對(duì)家庭臨時(shí)性、突發(fā)性的支出而必須預(yù)留出來(lái)的資金，而非日常家用。建議購(gòu)買(mǎi)銀行的短期理財(cái)產(chǎn)品，如中國(guó)銀行的中國(guó)紅貨幣寶，可以在每個(gè)工作日的交易時(shí)間隨進(jìn)隨出，既具有很高的流動(dòng)性，又可以獲得比活期高5倍以上的收益。
????均衡配置積累原始資本
????檔案主人：胡小姐，80后單身女，象山人
????2008年開(kāi)始工作，胡小姐工齡快5年了。相比其他受訪(fǎng)者，胡小姐的工作更為特殊一點(diǎn)，她本人就是銀行職工，更接近理財(cái)。那她在理財(cái)方面是否更加成熟，能給我們單身族更多的借鑒呢？
????胡小姐現(xiàn)在住在父母購(gòu)置的房子里，目前每月有5000元房貸，力所能及范圍內(nèi)，她每月也要負(fù)擔(dān)一些按揭。因?yàn)楣ぷ鳑](méi)幾年，胡小姐也說(shuō)自己“原始積累的資本不多”，但是理財(cái)方面，她有自己的規(guī)劃和布局。
????“從2008年開(kāi)始，我就開(kāi)始基金定投，每月1000元。我也聽(tīng)到很多人說(shuō)基金定投不賺錢(qián)，但我覺(jué)得市場(chǎng)下行的時(shí)候，基金份額增多，這就是定投的優(yōu)勢(shì)體現(xiàn)了。其實(shí)，對(duì)于年輕人來(lái)說(shuō)，每月1000元，不存也就花了，隨便去商場(chǎng)買(mǎi)雙靴子都不止1000元，錢(qián)花出去根本看不出來(lái)。而基金定投雖然不見(jiàn)得是很好的盈利方式，對(duì)于年輕人來(lái)說(shuō)，卻是很好的強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的方法?！?/p>
????除了基金定投，胡小姐還配置了一些理財(cái)產(chǎn)品和貨幣基金?！按蠊P閑置資金就放在理財(cái)產(chǎn)品里，雖然理財(cái)收益有多有少，不過(guò)銀行產(chǎn)品很多，總比活期劃算，我一般都買(mǎi)半年至一年期的產(chǎn)品。此外，我還買(mǎi)了貨幣基金，作為備用金。定投和理財(cái)產(chǎn)品流動(dòng)性差，貨幣基金隨時(shí)可以贖回，而且收益也還好?！?/p>
????很多年輕人在理財(cái)時(shí)會(huì)忽視保險(xiǎn)產(chǎn)品，作為專(zhuān)業(yè)人士的胡小姐則在幾年前就選擇投保了一份現(xiàn)金價(jià)值比較高的理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品，附加人壽保險(xiǎn)功能。
????建議：消費(fèi)型險(xiǎn)種更適合白領(lǐng)
????毛彤巍光大銀行(601818,股吧)(行情 股吧 資金流)寧波分行理財(cái)師
????作為一位銀行從業(yè)人員，胡小姐有豐富的金融知識(shí)，在理財(cái)配置上比較合理?；鸲ㄍ堕L(zhǎng)期投資、分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn)的功能比較適合年輕人作為強(qiáng)制儲(chǔ)蓄。目前，多家銀行推出了智能定投產(chǎn)品，通過(guò)在市場(chǎng)低估的時(shí)候增加定投金額、在市場(chǎng)高估的時(shí)候減少定投金額來(lái)提高定投的有效性。胡小姐可以考慮選擇智能定投的方式。
????另外，從保險(xiǎn)配置的先后順序來(lái)說(shuō)，理財(cái)型保險(xiǎn)更偏重強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的功能，胡小姐這樣的白領(lǐng)人士更應(yīng)該選擇意外險(xiǎn)、重大疾病險(xiǎn)等消費(fèi)型險(xiǎn)種，這些險(xiǎn)種往往保障范圍更廣，更符合年輕人的保險(xiǎn)需求。
????勿以錢(qián)少而不為積少成多是正道
????“不去透支能用多少算多少”
????檔案主人：留溫(昵稱(chēng))，80后單身女，本地人
????作為一位大齡單身女郎，單身、年齡都已經(jīng)成為留溫的禁忌詞匯了。從事廣告業(yè)多年，屬于留溫的緣分一直沒(méi)來(lái)，而對(duì)于理財(cái)，她也是抱著隨緣的心態(tài)。
????“我這人最不會(huì)理財(cái)了，原來(lái)好不容易買(mǎi)了點(diǎn)基金，一直都被套著。原本是圖個(gè)方便，基金定投不用自己去管，也約束一下自己，能每月固定存點(diǎn)錢(qián)。但是定投了快三年，投入2萬(wàn)多，也沒(méi)有收益，現(xiàn)在實(shí)在灰心了，今年4月我已經(jīng)取消了定投，不過(guò)錢(qián)還在賬戶(hù)上沒(méi)取出來(lái)，現(xiàn)在也不知道凈值還有多少。”
????留溫將自己定位在享受型，“就算賺了錢(qián)，存了一點(diǎn)也都會(huì)再花出去，比如去旅游一趟，買(mǎi)個(gè)大件小件的?！敝劣谧约河卸嗌倌晷?，留溫也從來(lái)沒(méi)算過(guò)，“永遠(yuǎn)不知道自己錢(qián)包里有多少錢(qián)，不過(guò)之前在父母資助下買(mǎi)了一輛車(chē)子”。
????“我的概念就是讓錢(qián)在自己手中自由掌控，不會(huì)去透支去拮據(jù)，能用多少就用多少，一般會(huì)留點(diǎn)以備有個(gè)急用啥的。有時(shí)候，我也想著能讓錢(qián)多生點(diǎn)錢(qián)，所以才去買(mǎi)基金，但是失望而歸。看著現(xiàn)在這景氣，我是更不指望了，反正目前對(duì)理財(cái)產(chǎn)品之類(lèi)都沒(méi)太大興趣。倒是有人說(shuō)買(mǎi)個(gè)保險(xiǎn)有點(diǎn)保值，還在糾結(jié)中呢?！?/p>
????建議：理財(cái)需養(yǎng)成習(xí)慣持之以恒
????毛彤巍光大銀行寧波分行理財(cái)師
????留女士的情況在市民中很普遍。確實(shí)，這兩年股票基金的投資收益并不理想，在理財(cái)?shù)牡缆飞贤龅胶芏嗟钠D難險(xiǎn)阻。但理財(cái)不僅僅是投資，更重要的是養(yǎng)成習(xí)慣，持之以恒。
????建議留女士首先從記賬做起，養(yǎng)成理財(cái)?shù)牧?xí)慣，雖然她的消費(fèi)觀是不透支，但也需要建立自己的家庭財(cái)務(wù)報(bào)表，確定長(zhǎng)期和短期需求，并為自己其他需求早做打算。
????人無(wú)遠(yuǎn)慮，必有近憂(yōu)，預(yù)備緊急備用金是必須的，一般來(lái)說(shuō)通常要準(zhǔn)備3-6個(gè)月支出的緊急備用金，需要準(zhǔn)備多少也來(lái)源于你的記賬，記賬是所有理財(cái)?shù)拈_(kāi)始。
????記者手記
????你是在門(mén)里，還是在門(mén)外
????在記者的采訪(fǎng)中，單身者理財(cái)往往會(huì)出現(xiàn)兩極化的趨勢(shì)，有人已經(jīng)入門(mén)，有人還在門(mén)外不得其法?！皼](méi)錢(qián)怎么理財(cái)”、“吃光用光省心”，會(huì)這么想的大部分年輕人賬戶(hù)里的數(shù)額往往幾年都沒(méi)什么變化；而開(kāi)始理財(cái)?shù)娜耍赡芟矚g記賬，知道量入為出；可能喜歡多留心理財(cái)?shù)脑?huà)題，知道積少成多。一年兩年看不出變化，但九年十年后，這個(gè)區(qū)別可能就很大。所謂量變引起質(zhì)變，就取決你當(dāng)下有沒(méi)有行動(dòng)了。 | 
