????理財說明書到底有哪些重要的信息披露，市民又如何通過重要的信息提示，從而分辨理財產(chǎn)品的優(yōu)劣。理財專家總結(jié)了六大關(guān)鍵詞，抓住這六個關(guān)鍵點(diǎn)，市民就能輕松看懂銀行理財產(chǎn)品說明書，防止其中的貓膩。
????關(guān)鍵詞一：預(yù)期收益率
????有許多投資者抱怨：“明明宣傳的收益率有20%，為什么到手時只有15%呢？”這是因?yàn)槔碡攩我话闼岬降闹皇恰邦A(yù)期收益”。銀行理財經(jīng)理提醒，投資者在打量說明書時，必須多幾個心眼。預(yù)期最高收益率不代表實(shí)際收益率，跟蹤市場上以往銀行理財產(chǎn)品的表現(xiàn)可以看到，達(dá)到“預(yù)期”的概率并不高。
????關(guān)鍵詞二：年收益率
????理財專家提醒市民“年收益率實(shí)際收益率”，市民購買理財產(chǎn)品時，注意看理財單上的收益率是否是年收益率。比如，一款3個月期的理財產(chǎn)品，年收益率是4%，這并不代表你投資10萬元，3個月后能拿4000元的收益，因?yàn)檫@個“4%”是12個月的收益率。因此，即使預(yù)期收益到手，投資人也只能拿到1000元的回報。最終收益還要扣掉管理成本。另外，計算收益時應(yīng)該將收益除以365天再乘以實(shí)際投資天數(shù)，而不是直接將自己投資額度乘以年收益率。
????關(guān)鍵詞三：投資方向
????理財師建議，信托類理財產(chǎn)品一定要認(rèn)真閱讀涉及還款來源和有無擔(dān)保的條款，如果還款來源和擔(dān)保方都是資金背景雄厚的企業(yè)或政府，那么產(chǎn)品的風(fēng)險就相對較小。
????關(guān)鍵詞四：認(rèn)購期限
????據(jù)銀行理財專家介紹，理財產(chǎn)品說明書上到期日意味著產(chǎn)品到期、停止運(yùn)行，而銀行要在“到賬日”才會把本金和投資所得返還給投資者賬戶，這中間會有時滯。資金到賬日是指產(chǎn)品到期日或提前終止后到資金打回到投資者個人賬戶之間的時間，這段時間內(nèi)資金不計息。
????關(guān)鍵詞五：風(fēng)險提示
????多數(shù)銀行理財產(chǎn)品風(fēng)險說明書或風(fēng)險提示介紹，都在整套說明書最后，有些銀行的風(fēng)險說明書是單獨(dú)的文件，市民應(yīng)向銀行索取，同時，理財產(chǎn)品說明書潛在的風(fēng)險和可能發(fā)生的虧損會被隱藏在小字號說明文字里。無論哪種理財產(chǎn)品，只要有收益，就一定有風(fēng)險。但根據(jù)記者調(diào)查了解發(fā)現(xiàn)，不少市民只會注意看理財產(chǎn)品宣傳單上大大的“收益”字樣，卻很少去看風(fēng)險提示，實(shí)際上產(chǎn)品風(fēng)險提示中，含有重要的風(fēng)險信息披露，市民應(yīng)在提示中，衡量自身資金風(fēng)險的承受力。
????關(guān)鍵詞六：提前贖回
????專家介紹，理財產(chǎn)品的提前贖回一般分兩種情況：一是投資者與銀行均無提前終止權(quán)，因此不能提前贖回；二是客戶可以提前贖回，這種贖回權(quán)還進(jìn)一步細(xì)分為隨時支持贖回和只可以在某一規(guī)定時間贖回。但投資者有權(quán)提前贖回都必須支付相關(guān)費(fèi)用。 | 
