????曾聽(tīng)到不同的朋友談?wù)撡?gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)被“忽悠”的經(jīng)歷,今天,就與您交流一些簡(jiǎn)單理財(cái)?shù)募记?,供您在?gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)參考。
????一、弄清產(chǎn)品收益
????要知道高收益一定對(duì)應(yīng)高風(fēng)險(xiǎn),關(guān)鍵是風(fēng)險(xiǎn)背后都有哪些保障措施,收益是年化收益還是好幾年的累計(jì)收益,一般理財(cái)產(chǎn)品都是年化收益,就是1年能得到多少錢(qián),但也有部分產(chǎn)品是好幾年的累計(jì)收益,這個(gè)投資人一定要問(wèn)清楚;還有就是當(dāng)產(chǎn)品收益達(dá)到一定比例時(shí),是否提取“業(yè)績(jī)分成”,例如:產(chǎn)品每年收益超過(guò)10%以上,需要提取收益2%的業(yè)績(jī)分成。
????二、是否能提前支取
????這是關(guān)于資金流動(dòng)性的問(wèn)題,一般理財(cái)產(chǎn)品是不能提前支取的,部分可以在規(guī)定時(shí)間內(nèi)贖回,可能是每季度或每半年,這個(gè)也要問(wèn)清楚,還有就是如果確實(shí)著急用錢(qián)是否可以辦理質(zhì)押貸款。
????三、是否收手續(xù)費(fèi)
????一定要問(wèn)清產(chǎn)品所需要支付的相關(guān)費(fèi)率,有還是沒(méi)有?有的話是前端收費(fèi)還是后端收費(fèi)?是否有免手續(xù)費(fèi)的政策?提前贖回是否需要扣減額外的費(fèi)用?了解了支出才能更好的算清收益。
????四、確認(rèn)本金是否保證
????一定要知道這個(gè)產(chǎn)品對(duì)于本金的保證是如何描述的,是保證收益型還是保本浮動(dòng)型,還是非保本浮動(dòng)型,還是保本一定比例型。
????五、產(chǎn)品投向要知道
????這個(gè)問(wèn)題是我們投資者最難弄懂,也是最容易出現(xiàn)問(wèn)題的地方。在此建議投資者做自己熟悉領(lǐng)域的投資理財(cái),如果不是熟悉的也可以,但需要銀行理財(cái)經(jīng)理把產(chǎn)品結(jié)構(gòu)描述清楚。很多投資人反映,在某銀行購(gòu)買(mǎi)的理財(cái)產(chǎn)品,根本不說(shuō)清是做什么的、投資哪里也不知道,弄一些專(zhuān)有名詞也不給解釋。在此,建議客戶(hù)一定要問(wèn)清對(duì)方,是投資債券還是股市?是投資房地產(chǎn)還是礦業(yè)?是投資海外市場(chǎng)還是投資亞洲市場(chǎng)?總之,投資人必須知道自己的錢(qián)拿到哪兒去了。
????六、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)控制要關(guān)注
????很多產(chǎn)品雖然其性質(zhì)非保本浮動(dòng)型,但產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)是可以控制風(fēng)險(xiǎn)的,投資人需要關(guān)注幾個(gè)風(fēng)控關(guān)鍵問(wèn)題:首先是有沒(méi)有抵押?抵押率是多少?抵押率越低越好,50%的抵押率意味著我借給對(duì)方1元錢(qián),對(duì)方拿價(jià)值2元錢(qián)的東西抵押給我;然后是有沒(méi)有擔(dān)保?有擔(dān)保意味著有人承接連帶責(zé)任,出了事情有人負(fù)責(zé);再后是有沒(méi)有資金承接?有的產(chǎn)品寫(xiě)的是有沒(méi)有“回購(gòu)”。
????也就是說(shuō)這個(gè)投資是有人一定接手的,接手的人錢(qián)進(jìn)去,投資人的錢(qián)出來(lái);最后是有沒(méi)有無(wú)限連帶責(zé)任,很多產(chǎn)品后面掛著“相關(guān)人的無(wú)限連帶責(zé)任”這一條是制約重要人員的個(gè)人責(zé)任,也具有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)約束性。當(dāng)然,一款理財(cái)產(chǎn)品并非以上風(fēng)險(xiǎn)控制措施都要具備,但至少要標(biāo)清楚、寫(xiě)明白,一款連風(fēng)控措施都找不到的理財(cái)產(chǎn)品,即便收益再高也還是放棄的好。(本報(bào)綜合) |