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投保時(shí)，現(xiàn)在的消費(fèi)者一般都對(duì)保險(xiǎn)的保障范圍有所了解。但在填寫保單時(shí)，還有一個(gè)重要的細(xì)節(jié)要注意，那就是指定受益人。如果消費(fèi)者沒有指定保單的受益人，保險(xiǎn)公司就會(huì)將其默認(rèn)為“法定”受益人。消費(fèi)者可能會(huì)認(rèn)為，這里的“法定”受益人就是最親密的家人。但事實(shí)并非如此，投保時(shí)不確定好受益人，最終的賠償結(jié)果可能與你的投保初衷大相徑庭。
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兩種受益人有所不同
受益人一般分為“指定受益人”和“法定受益人”兩種。拿一些高凈值消費(fèi)者來說，他們可能會(huì)將人身保險(xiǎn)作為財(cái)富傳承的手段。但一旦遇到保險(xiǎn)事故，“保險(xiǎn)公司的賠償金賠給誰”便成了個(gè)核心的問題。
當(dāng)消費(fèi)者沒有明確提出要讓誰來接受賠償金時(shí)，被保險(xiǎn)人本人和遺產(chǎn)的法定繼承人就是“法定受益人”。按照《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，死亡保險(xiǎn)中被保險(xiǎn)人的法定繼承人同時(shí)也是法定受益人，當(dāng)沒有指定受益人時(shí)，享有受益權(quán)。而“指定受益人”除了可是被保險(xiǎn)人本人外，還可以是投保人、其他自然人、法人或非法人組織。
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不寫明就是“法定”
如果沒有指定受益人，保險(xiǎn)金往往會(huì)被認(rèn)定為遺產(chǎn)，保險(xiǎn)公司會(huì)將這筆錢賠給法定受益人。目前我國(guó)的遺產(chǎn)稅雖然還沒有落地實(shí)施，但是相關(guān)征收要求已被寫入新版草案：遺產(chǎn)凈額不超過80萬元部分稅率是0，80萬元-200萬元、200萬元-500萬元、500萬元-1000萬元以及超過1000萬元的適用稅率分別為20%、30%、40%、50%，遺產(chǎn)稅的計(jì)算公式為應(yīng)征遺產(chǎn)稅總額=應(yīng)征稅遺產(chǎn)凈額×適用稅率-速算扣除數(shù)。
一旦遺產(chǎn)稅開征，受益人最后實(shí)際到手的保險(xiǎn)金額就會(huì)打折扣。而指定了受益人的話，就可以免征稅費(fèi)，所獲得的是最直接和最完整的賠償金。
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教你正確指定受益人
針對(duì)可能存在的理賠麻煩，保險(xiǎn)專家建議，“保險(xiǎn)客戶投保時(shí)受益人最好指定。為了避免日后給客戶及其家人造成不必要的麻煩，即使投保時(shí)沒有指定受益人，也可以在保險(xiǎn)期間內(nèi)將受益人指定。同時(shí)投保人也可以按照自身要求變更現(xiàn)有保單受益人?！?/p>
在指定受益人時(shí)，表述一定要明確。保險(xiǎn)專家表示，切不可使用模糊的字眼，如“妻子”、“孩子”，因?yàn)檫@種字眼指向性不明確。此外，先前指定的受益人可能隨著生活的變化，不再適合作為受益人，如夫妻離異情況下，配偶如果是指定受益人的話，最好能夠及時(shí)更換。
（據(jù)金羊網(wǎng)） | 
